银监会警示：城商行公司治理存在严重缺陷
本报记者 张涵
 
   12月5日晚，在银监会官网发布的银监会副主席王兆星与副主席曹宇分别出席2017年城商行年会时讲话稿中，王兆星表示，银监会将有计划、分步骤地深入整治市场乱象,严厉打击乱办金融、非法集资等非法金融活动,严格规范金融市场交易行为。王兆星警示城商行治理风险，他称，“城商行公司治理不完善的问题相对比较突出。从风险事件和案件来看，个别城商行公司治理存在严重缺陷。”;而银监会副主席曹宇谈到城商行风险管理时，则突出强调了代理风险与洗钱风险。

城商行公司治理能力薄弱

   王兆星称，城商行需要尤其重视以下现象。
   一是金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆趋势，加大了银行业金融机构的流动性风险，也抬升了系统性风险。一些城商行资产配置期限过长，导致流动性风险进一步积累。
   二是交叉金融业务迅速扩张，交易链条拉长加大了风险管控难度。近年来开展的一些资管类业务，有的已经突破了地域、行业限制，也突破了宏观调控政策和审慎监管规则，部分资金流向了房地产、过剩产能等领域，有些风险还没有完全暴露。
   三是城商行法人治理和风险管控滞后，形成了很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱，个别银行大股东将银行视为提款机，通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金，票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生，这些都给我们敲了警钟。 
  
   银监会副主席曹宇则在城商行年会上对城商行当前面临的两大风险做出重点提示：代理，洗钱。
   他指出，从监管指标看，城商行、民营银行当前风险总体可控，但是，信用风险、流动性风险、内控管理、股权管理等方面压力不小。除了这些普遍性风险，我想对可能忽视、重视不足的两个风险做一些提示。
   一是代理风险。商业银行代理业务领域的发展速度很快，与外部机构的合作范围不断扩大，但配套管理和制度建设明显滞后，积累了不少风险隐患。银监会收到关于银行代销业务的消费者投诉呈上升趋势，因违规销售、责任划分不清、信息披露不足、私售“飞单”等问题引发的风险比较突出。
   他表示，城商行、民营银行代理范围越来越广，代理业务规模总量较大。代理风险事关金融消费者权益，处理不好很容易转换成声誉风险、法律风险，甚至流动性风险，决不能掉以轻心。各行要按照监管要求，对代理业务加强名单制管理，全面评估现有业务漏洞，做到法律关系明晰、风险责任明确、消费者权益充分保护。
   二是洗钱风险。反洗钱工作事关国家安全和金融稳定，是商业银行必须履行的一项义务。随着全球范围内反恐反腐、打击犯罪的深入推进，商业银行洗钱风险已成为国际国内高度关注的热点问题。国际上，巴塞尔委员会2014年发布《洗钱和恐怖融资风险管理指引》，提高了银行反洗钱管理的主动性和有效性要求。欧美监管机构对银行反洗钱的检查频度和处罚力度明显提高。
    
     加强公司治理
   由于公司治理不完善，股东利益输送金融风险频发，加强公司治理也是防范金融风险的重中之重。 
   王兆星表示，必须下大决心、大力气加以改进。公司治理没有最优，只有更优，不存在标准模式。
   他强调，要强化“两会一层”的履职能力。城商行董事会、监事会、管理层要承担起管控风险的首要职责，充分把握银行业务模式、业务结构变化所带来的风险，不断改进全面风险管理战略和策略，提升内审覆盖面及其效能。不断优化董事会、监事会成员的结构。
    王兆星称，强化股权管理，是城商行做好风险源头管控的重要环节。城商行要争取地方政府支持，进一步优化股权结构，通过减持、增资扩股、扩大开放等方式，引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东，也欢迎依法合规的财务投资。在股权管理上，必须落实穿透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理，规范股权质押、股份转让等行为，切实落实关联交易管理规定和管理程序，严防股东利益输送。