消息称央行正研究“双标”信用卡退市
本报记者 刘海
近日,有消息称央行召集各大银行及相关银行卡组织,召开了关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议,关于发行流通了14年的双标银行卡,被确定将不能再发新产品;正在使用的双标卡还可以正常使用,到期后需要以外币单标卡所替代。
所谓“双标卡”,指的是一张信用卡上印有两个发卡机构的标志,比较常见的是银联+VISA或是银联+MasterCard,持卡人在消费时,可以选择卡片上签发机构的网络或终端。按国际惯例,一张卡只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。相对应地,只有一个发卡机构的叫单标卡。
据媒体报道,央行在会议上明确,外卡银行卡组织(VISA,MasterCard等)在未取得中国境内银行卡清算牌照前,只能以外币记账,只能在境外实体商户或境外网络商户使用,境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务。境内的任何形式交易将被视为违规。
根本原则:谁的卡谁清算
信用卡专家董峥表示,双标卡是特殊时期的产物,是畸形儿。事实上,信用卡有一个根本原则,谁的卡谁清算,不能一张卡出现两个卡组织。就像你有一张中国移动的卡,那么,你不会给中国联通交话费。
同时,双标卡被叫停还有另外一个原因,即国内支付清算市场即将开放,未来VISA、万事达等国际清算组织可以在国内发行人民币卡,双标卡更没有必要存在了。因此,双标卡将逐步退出历史舞台。
据了解,此前2014年10月29日召开的国务院常务会议决定,放开银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可依法申请在我国境内设立银行卡清算机构。这意味着,国内银行卡清算市场将迎来重大变局,银联一家独大的历史将会改变。
境外消费可能要带两张卡
取消双标卡后,对用户将会产生多大影响?
一股份制银行信用卡部门的人士认为,双标卡的取消对消费者实际影响不大。“现在一些银行已经在发行单标卡了,比如招行已经发布了全币种的VISA和万事达信用卡,”该人士表示,双标卡取消的影响更多体现在支付市场格局的影响上,“原来共用两个支付渠道,现在各自使用,使得市场有了区别。”
中央财经大学教授郭田勇认为,中国消费者出境消费过去只需要一张卡,而取消后可能需要两张卡。“以中国为中心,银联卡在东南亚、日韩等地覆盖率较高,但是并没有完全覆盖欧美等地,”郭田勇说,VISA和万事达则实现了全球覆盖,“有些银联不能支付的地区,可以用VISA和万事达支付。”
董峥表示,现有的双标卡如果尚未到期,则完全不受影响,仍可以正常使用。
从目前实际情况来看,到期的双标卡将更换两张新的单标卡。按照农行、中行等已逐渐出现的案例,银行将为持卡人换发两张卡:一张“62”开头的银联标准卡、一张境外卡组织的外币卡。
银联卡希望做自己的品牌
信用卡专家董峥表示,“双标卡”是中国特殊时期的历史产物。在2002年银联成立前,VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国,与国内商业银行合作发行信用卡。刚成立的银联还比较弱小,为了发展壮大,银联选择与VISA等国际巨头合作推出双标卡。
按国际惯例,一张卡也只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。
VISA曾宣布2010年8月1日起,所有带有VISA标志的双币卡在境外只能走VISA通道,不得走银联通道,并且就此事对韩国BC公司开出了巨额罚单。记者了解到,此前发行的双标卡为磁条卡,容易被盗刷或复制,此前在国外曾经出现过很多盗刷案例。由于磁条卡存在安全隐患,未来将用芯片卡替换。因此,国内这种采用磁条的双标卡,即将寿终正寝。
另外,在国外刷双标卡,需要用户告诉刷卡人员使用哪个通道付费,而在操作过程中,由于沟通问题,刷卡人员有可能出现失误,选择了错误的刷卡通道。这种案例在国外也不断出现。
中央财经大学教授郭田勇认为,央行取消双标卡原因之一在于银联卡覆盖率的扩张。郭田勇解释,此前银联在国际上支付网络较少,为满足境外支付需求,而产生了双标卡,挂上了国际市场上常用的VISA或万事达。
(责任编辑:han) |